돈버는정보 설리번

금융상품 중 피해야 하는 것은?[모르면 당한다]

글 순서

1. 조심해야 하는 금융상품

2. 금융상품 선택 시 주의해야 할 것

1. 조심해야 하는 금융상품

여러분은 인생을 살면서 간단한 금융 업무를 하기 위해 은행에 갈 일이 많을 것입니다. 그럴 때 종종 은행 직원이 우리에게 새로운 상품을 권유하기도 합니다. "이번에 새로 출시 되서 혜택 좋은 신용 카드 한번 만들어보세요." 이런 말을 들을 때 우리는 심리적으로 불편해집니다. 보통 이런 경우에는 거절을 많이들 합니다.

하지만 실제로 우리가 펀드 등 투자를 하려고 할 때 금융상품이 굉장히 많은 걸 알 수 있습니다. 그래서 금융회사 지점에 찾아가서 직원에게 어떤 펀드가 좋냐고 물어보곤 합니다. 하지만 직원의 대답을 들어보면 해당 회사 플랜카드에 걸려 있는 상품을 추천하는 경우가 대다수입니다. 이런 상품들은 대개 프로모션 상품입니다.

금융회사 내부적으로 살펴볼 때 본사는 지점에 프로포션 금융 상품 판매 할당량을 줍니다. 그래서 지점 입장에서는 할당량을 채우기 위해 어쩔 수 없이 고객에게 강매를 하는 것입니다. 게다가 공격적으로 마케팅을 진행하다보니 '연일 신기록', '사상최다 판매' 등의 화려한 수식어를 얻게 됩니다. 이런 수식어에 낚인 투자자들이 다시 또 해당 금융상품을 가입합니다. 

하지만 이런 프로모션 금융상품들의 수익률은 썩 좋지 않습니다. 그 이유는 다음과 같습니다. 먼저 시장 정황 상 가장 수익률이 좋은 시기에 프로모션 금융상품이 판매된다는 점입니다. 수익률 최고점을 찍었으니 해당 금융 상품을 구입한 이유에는 수익률이 내려갈 일만 남았습니다. 수익을 보기 위해서는 상승세를 보이며 최고점을 향해 나아가는 상품을 택해야 하는데 우리는 이미 최고점에 오른 상품을 산 것입니다. 

또한 프로모션 상품은 급하게 강매된 경향이 다소 큰 상품입니다. 그래서 지인의 부탁 때문에 어쩔 수 없이 구입한 사람들이 일정 시기가 지나면 대거 돈을 빼내갑니다. 금융상품에서 자금이 빠져나가니 투자처의 가격에 부담을 주는 상황이 발생하고 수익률이 낮아지는 원인이 됩니다.

2. 금융상품 선택 시 주의해야 할 것

종종 금융상품 중에서 정부에서 적극적으로 미는 상품도 확인할 수 있습니다. 대표적인 에시로 코스닥벤쳐펀드, krx30 등이 있었습니다. 이런 상품들은 정부에서 거품을 만드는 상품이기 때문에 가입을 비추천합니다. 정부에 대한 신뢰로 구입한 사람들 덕분에 잠시 반짝 오르지만 끝은 좋지 않았습니다. (재형저축 같은 원금보장상품은 예외적으로 좋았습니다.) 정부에서 혜택을 주고 대대적으로 밀어주는 상품은 원금 보장 상품이 아닌 이상 건들지 않는 것이 좋습니다. 

현재처럼 변동성이 높은 금융 환경에서는 소비자가 기본 금융 지식을 스스로 익혀야 합니다. 전문가도 아니면서 회사의 정책 또는 정부의 입김 때문에 상품을 파는 사람들이 너무 많습니다. 우리의 소중한 돈을 투자해서 진짜 수익을 내고 싶다면 해당 금융 상품을 파는 판매자의 입장에서 생각해보는 자세도 필요합니다. 그가 과연 진짜 전문가라서 해당 상품을 권유하는 건지, 아니면 다른 이해관계가 얽혀서 사익을 위해 영업하는 것인지 말입니다. 

투자를 하고 싶다면 기본적인 금융 지식을 바탕으로 판단을 할 줄 알아야 상품 때문에 곤란을 겪는 일을 예방할 수 있습니다.